Перейти к содержанию

 

ОАО «Белинвестбанк» оказывает услуги факторинга юридическим лицам.

Факторинг – финансирование под уступку денежного требования, при котором одна сторона (фактор) обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом, другими словами, факторинг - это кредитование оборотного капитала предприятия-поставщика, при котором происходит переуступка банку неоплаченных долговых требований, возникающих между производителями (поставщиками) и потребителями в процессе реализации товара.

Достоинствами факторинга являются: 

  • ускорение оборачиваемости оборотного капитала; 
  • предоставление предприятию возможности сосредоточиться на своем бизнесе; 
  • гарантия получения большей части денежных средств за поставленные товары.

 

Воспользовавшись факторингом, предприятие, отгрузив товар, не дожидаясь оплаты от покупателя, может получить от банка денежные средства в размере дебиторской задолженности за минусом вознаграждения (дисконта).

Банк осуществляет финансирование под уступку денежного требования за фактически отгруженные товары (продукцию), выполненные работы, оказанные услуги.

 

Ограничения для юридических лиц, которые обращаются в банк за заключением договора факторинга, следующие:

  • не финансируются сделки, связанные с товарами, имеющими ограниченный оборот на рынке (торговля алкогольной, непищевой спиртосодержащей продукцией, непищевым этиловым спиртом, табачным сырьем и табачными изделиями и т.п.);
  • не финансируются юридические лица основным видом деятельности которых является розничная торговля, в том числе аптечная деятельность, а также юридические лица, осуществляющие строительство объектов недвижимости с целью последующей реализации.

ОАО «Белинвестбанк» реализована схема факторинга при реализации экспортных контрактов в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» (далее — Указ №534).

Данная схема позволяет предприятиям-экспортерам получать финансирование по ставкам, которые значительно ниже ставок, складывающихся при финансировании за счет собственных ресурсов банка.

 

Стоимость финансирования по договору факторинга для клиентов ОАО «Белинвестбанк» складывается в размере:

  • в иностранной валюте (за исключением российских рублей) как одна триста шестидесятая часть коммерчески ориентированной процентной ставки (CIRRs*), действующей на день заключения договора финансирования под уступку денежного требования (далее - договор факторинга), за каждый день со дня финансирования фактором кредитора до дня платежа включительно, предусмотренного экспортным контрактом, при реализации которого осуществляется уступка денежного требования (факторинг), за поставленные на экспорт товары (работы, услуги);
  • в российских рублях как одна триста шестидесятая часть от двух третьих ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации** на день заключения договора факторинга, за каждый день со дня финансирования фактором кредитора до дня платежа включительно, предусмотренного экспортным контрактом, при реализации которого осуществляется уступка денежного требования (факторинг), за поставленные на экспорт товары (работы, услуги).

Подробное описание схемы

 

1. Заключение контракта с контрагентом-нерезидентом.

2. Клиент направляет в обслуживающее подразделение Банка ходатайство о возможности осуществления финансирования под уступку денежного требования (факторинг) в рамках Указа №534. Банк подготавливает ответ клиенту, который содержит расчет предполагаемой суммы компенсации потерь Банку.

3. Клиент предоставляет в Министерство финансов обоснование целесообразности осуществления финансирования под уступку денежного требования в требуемой сумме, срока осуществления финансирования под уступку денежного требования, и намерения его использования, а также произведенный банком расчет потерь от осуществления финансирования под уступку денежного требования.

4. Министерство финансов в течение 5 рабочих дней с даты получения документов информирует Банк о возможности компенсации потерь при осуществлении финансирования под уступку денежного требования.

5. Банк для страхования экспортных рисков с поддержкой государства предоставляет в РУП «Белэксимгарант» документы, предусмотренные в правилах страхования экспортных рисков с поддержкой государства, утвержденных РУП «Белэксимгарант».

РУП «Белэксимгарант» в течение 10 календарных дней с даты получения документов из Банка, анализирует их, принимает решение о страховании экспортных рисков с поддержкой государства.

6.Банк в течение 5 рабочих дней со дня получения решения РУП «Белэксимгарант» о страховании экспортных рисков с поддержкой государства (принятия соответствующего решения Советом Министров Республики Беларусь) и информации Министерства финансов, принимает решение о осуществлении финансирования под уступку денежного требования и при положительном решении направляет Клиенту проект договора факторинга, который заключается в пятидневный срок со дня принятия Банком положительного решения об осуществлении финансирования под уступку денежного требования.

7. Банк уведомляет о заключении договоров факторинга с приложением их копий, расчета размера компенсации потерь от осуществления финансирования под уступку денежного требования, копий решений РУП «Белэксимгарант»:

  • Министерство финансов – при размере компенсации, не превышающем 500 тыс. долларов США в эквиваленте по официальному курсу белорусского рубля к доллару США, установленному Национальным банком на день заключения договора факторинга;
  • республиканский орган государственного управления или иную государственную организацию, подчиненную Правительству Республики Беларусь, облисполком (Минский горисполком), администрацию свободной экономической зоны – при размере компенсации, превышающем 500 тыс. долларов США в эквиваленте по официальному курсу белорусского рубля к доллару США, установленному Национальным банком на день заключения договора факторинга.

Министерство финансов в течение 5 рабочих дней со дня получения от Банка уведомления о заключении договоров факторинга издает приказ о компенсации потерь Банку от осуществления финансирования под уступку денежного требования.

Республиканский орган государственного управления или иная государственная организация, подчиненная Правительству Республики Беларусь, облисполком (Минский горисполком), администрация свободной экономической зоны в течение 10 рабочих дней со дня получения от Банка уведомления о заключении договоров факторинга вносит в Совет Министров Республики Беларусь проект постановления о компенсации потерь банку от осуществления финансирования под уступку денежного требования.

8. Клиент осуществляет отгрузку товаров (работ, услуг) контрагенту-нерезиденту и направляет отгрузочные документы в банк.

9. Банк осуществляет финансирование Клиента по предоставленным отгрузочным документам (сумма отгрузочных документов минус дисконт).

10. Банк до 20-го числа месяца, следующего за отчетным, направляют в Министерство финансов сведения о суммах начисленного вознаграждения по договорам факторинга, а также копии договоров факторинга, расчетов начисленного вознаграждения по договорам факторинга, выписок со счетов по учету договоров факторинга.

Министерство финансов ежемесячно до 25-го числа месяца, следующего за отчетным, перечисляет Банку средства на компенсацию потерь от осуществления ими финансирования под уступку денежного требования (факторинга) при реализации экспортных контрактов.

11. Поступление денежных средств (выручки) от Должника в сроки согласно контракта.

12. Погашение Кредитором за счет поступивших денежных средств (выручки) суммы уступленного денежного требования.

 

Основные преимущества и возможности:

  • Низкая конечная стоимость финансирования;
  • Получение финансирования, не дожидаясь сроков расчетов по контракту;
  • Отсутствие необходимости предоставления обеспечения;
  • Возможность предложения своим контрагентам более гибких сроков расчетов.

*Справочно: текущие ставки CIRR публикуются на официальном сайте ОЭСР http://www.oecd.org/, ссылку на актуальный файл можно получить, набрав в строке поиска запрос «CIRR».

**Текущие значения по ключевой ставки можно посмотреть на сайте ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/)

 

Остались вопросы?

Более подробную консультацию можно получить по телефонам структурных подразделений банка либо по телефонам:
+375 17 239-02-68 - клиенты крупного бизнеса;
+375 17 239-02-39 - клиенты малого и среднего бизнеса.
Wave Wave Wave

Быстро и легко!

Оформляйте и погашайте кредит онлайн через Интернет-банкинг. Управлять кредитом еще никогда не было так легко!
iphone
ОФОРМИТЬ КРЕДИТ